我國移動支付市場方興未艾。

據(jù)CNNIC的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月，國內(nèi)網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模多達8.05億，占整體網(wǎng)民的85.7%，和今年3月對比已增長了3702萬；而國內(nèi)移動支付用戶規(guī)模多達8.02億，占比整體手機網(wǎng)民86.0%，相較今年3月增長了3644萬。

由此，阿里、騰訊、美團、滴滴等眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，相繼從各個領域進軍移動支付市場。

就連表示不會入局支付金融領域的拼多多也“打臉了”。此前，拼多多的創(chuàng)始人黃崢曾公開表示：“拼多多不會步入支付金融領域”。但今年年初拼多多就收購“付費通”拿下支付牌照，緊接著推出“多多錢包”自有支付渠道，其入局金融市場之心暴露了。

（配圖來自Canva可畫）

拼多多守正

隨著數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，移動支付已然成為企業(yè)進行商業(yè)交易的必備基礎，其不僅能同時鏈接平臺商戶和用戶，還能貫通資金流動渠道，幫助企業(yè)避免被其他競爭平臺掌握自有用戶數(shù)據(jù)，而拼多多正是被此吸引。

那么，拼多多推出“多多錢包”的好處在哪呢？

其一，助其規(guī)避風險，走出“現(xiàn)金流陷阱”。此前拼多多依靠商家資金來實現(xiàn)現(xiàn)金流增長，且非常依賴于外部資金驅(qū)動，因此曾多次因“二次清算”問題被舉報。當下其推出“多多錢包”即可合規(guī)解決現(xiàn)金流問題。

其二，減少向外部三方支付平臺支付的成本。據(jù)2019年拼多多年報顯示，拼多多于2017之后的兩年間，分別付予了支付寶、微信第三方支付6.4億、5.4億，如今拼多多開啟自有支付能使其節(jié)省一筆巨額的第三方支付通道費用。

其三，為之后金融業(yè)務的布局鋪路。拼多多早有入局“支付金融領域”的想法，在拿到了支付牌照后就推出了“先用后付”的業(yè)務功能，進行消費金融業(yè)務的試水。隨后更是成為央視總臺2021年春晚獨家紅包互動的合作方，為它之后的金融業(yè)務開拓打下一定基礎。

拼多多推出“多多錢包”對其進軍支付金融業(yè)務領域來說意義重大，但面對支付市場的眾多競爭對手，拼多多能否立穩(wěn)腳跟？

開啟新支付之爭

今年非?；钴S的美團、滴滴、拼多多三大玩家，都推出了自有支付產(chǎn)品，就此開啟新一輪支付大戰(zhàn)。

目前來看，“滴滴月付”定位出行支付領域，“美團月付”定位生活支付領域，“多多錢包”定位電商支付領域，為自家用戶提供支付服務，推動了平臺形成交易閉環(huán)支付。

如今，美團和滴滴的月付都是類似“花唄”的“先享后付”的信用支付服務產(chǎn)品，而多多錢包只是拼多多推出的一種支付服務產(chǎn)品，因目前業(yè)務還處于初始發(fā)展的階段，其功能較為“寒酸”，只有充值提現(xiàn)、支付等基本服務。

就消費使用場景來說，“美團月付”只能在美團系app內(nèi)部美食、外賣、出行等多個消費場景使用，而“滴滴月付”僅限于在滴滴平臺打車交易時使用，其次“多多錢包”只能用于自有平臺的所有消費服務場景，三者的使用場景并不相同，但都有著一定的跨平臺局限。

就金融業(yè)務方面來說，美團涉及的支付金融業(yè)務多于滴滴，有理財、生意貸、借錢等等，而滴滴則觸及理財、借錢、保險三大金融業(yè)務。對比之下，拼多多目前還缺少保險、借貸等方面金融業(yè)務，所以之后拼多多還要繼續(xù)拓展金融領域，不斷錘煉其自營的支付渠道的獲益能力。

美團、滴滴、拼多多作為我國巨頭企業(yè)，三者本身都已占據(jù)不少流量，開展支付業(yè)務有利于它們培養(yǎng)用戶使用其自有支付渠道，并加速擴大、完善其金融生態(tài)的版圖。但未來能收獲多少用戶支持、占據(jù)多少市場，還需詳看它們后續(xù)在支付領域的布局如何發(fā)力。

當下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛在各自領域開展支付金融的業(yè)務，支付市場規(guī)模也由此不斷擴大，支付市場賽道群雄逐鹿。

金融市場競爭升級

從整個互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境看，想要再造一個支付寶或微信支付難度很大，不過互聯(lián)網(wǎng)金融增長空間還非常大，做一個垂直類金融企業(yè)也足夠“溫飽”。

如今越來越多的企業(yè)加碼金融支付服務的業(yè)務，撼動了支付市場原有的支付寶、微信兩家獨大的霸主地位，拼多多借機入局金融市場，有很大的發(fā)揮空間。并且，在金融賽道上滴滴、美團、拼多多都有各自優(yōu)勢而且戰(zhàn)略打法不同，未來支付市場格局難猜。

不過，諸多巨頭涌入金融市場將帶動其技術、服務的升級，也加劇金融市場競爭。

在技術層面，生物識別技術被廣泛應用于支付領域。目前人臉識別在互聯(lián)網(wǎng)金融領域應用表現(xiàn)為支付和身份驗證，是非常重要的工具，如今巨頭的涌入將推動企業(yè)進一步完善金融領域生物識別的技術，推動技術持續(xù)革新，移動支付服務的安全。

在服務層面，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務監(jiān)管日漸趨嚴，所以互聯(lián)網(wǎng)金融服務正加速透明化、便捷化的升級。比如近期京東巨頭就推出了“京東金條”這個消費信貸軟件，為用戶提供更為安全便捷的金融服務。

當下的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)只是借支付這個接口入局金融市場，而之后各方玩家除了要應對單一支付業(yè)務的競爭，還要在金融業(yè)務領域展開博弈，未來市場更考驗互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)本身業(yè)務和金融業(yè)務生態(tài)融合的綜合實力。

值得注意的是，蠢蠢欲動的“數(shù)字貨幣”的應用也很有可能會再一次改變互聯(lián)網(wǎng)金融支付市場的格局，促成市場競爭的又一次飛躍。

所謂市場瞬息萬變，誰都不知道未來互聯(lián)網(wǎng)世界會出現(xiàn)哪些“新鮮事”，更難以預料未來移動支付市場會呈現(xiàn)何種局面。但不論未來支付金融市場究竟如何，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之后的市場爭奪只會愈漸激烈，多多錢包面臨的競爭也會越來越大。